Una delle decisioni finanziarie più sagge che puoi prendere è mettere da parte i soldi per la pensione. Per i lavoratori autonomi, ci sono una serie di opzioni disponibili. Individui e gruppi costituiti come LLC possono contribuire al proprio pensionamento, così come a quello dei propri dipendenti. Quando si sceglie un piano, considerare i vantaggi fiscali, i costi coinvolti, i requisiti contributivi e le scadenze per stabilire un piano.
SEP-IRA
In generale, l'opzione contributiva più semplice ed economica per una LLC è la SEP-IRA, o pensione dei dipendenti semplificata. Questi piani consentono flessibilità negli importi dei contributi da zero al massimo, che può essere il 25% del reddito della tua azienda. Per il 2014, questo piano ha un limite di contribuzione di $ 52.000. I contributi sono al lordo delle imposte e possono essere effettuati fino alla data di scadenza, con proroghe, per la dichiarazione dell'anno fiscale precedente.
Solo 401k
Un solo 401 (k) costa di più da stabilire e mantenere rispetto a un SEP-IRA, ma ha un limite di contribuzione più elevato. Ad esempio, ti consente di contribuire con $ 17.500 per il 2014 - o $ 23.000 per i 50 anni o più - più il 25% del reddito d'impresa non superiore a $ 52.000. Tuttavia, un solo 401 (k) richiede più scartoffie da aprire e se il conto cresce fino a superare $ 250.000, sarà necessario presentare una dichiarazione dei redditi speciale.
Piani a benefici definiti
I piani a benefici definiti costano di più da stabilire e mantenere rispetto sia ai SEP-IRA che ai 401 (k) s. Sono anche più complicati e richiedono più scartoffie. Un altro svantaggio è che questi piani offrono una minore flessibilità nei contributi richiesti. I piani a benefici definiti consentono contributi più elevati sia rispetto ai SEP-IRA che ai 401(k)s. Altri vantaggi sono che possono essere creati da aziende di qualsiasi dimensione e che puoi averli insieme ad altri piani pensionistici.
Dove andare
Quando si implementa una strategia finanziaria, cercare professionisti e istituzioni informati e competenti con una solida reputazione. A seconda del piano che una LLC decide di implementare, i requisiti possono variare. Ad esempio, un SEP-IRA in genere può essere istituito gratuitamente presso una banca, una società di intermediazione o una compagnia di assicurazioni con poche scartoffie. Al contrario, un piano a benefici definiti significherà visitare un pianificatore finanziario, uno specialista in pensioni e un attuario per calcolare gli importi dei contributi durante la vita del piano.
